Comment obtenir un prêt pour un achat immobilier en Europe ?

Vous souhaitez acquérir un logement à l’étranger mais vous ne savez pas par où commencer. Ou alors, vous envisagez d’investir dans l’immobilier dans un pays européen mais vous ignorez tout de la marche à suivre. Pas de panique ! Nous allons clarifier toutes les zones d’ombres qui existent sur le sujet. Découvrez avec nous comment obtenir un prêt pour un achat immobilier en Europe ?

Acquérir un patrimoine immobilier : ce qu’il faut savoir

L’investissement immobilier attire de plus en plus de personnes aujourd’hui. Cela est lié à la flexibilité du marché, ainsi que le système favorable à l’immobilier dans certains pays. Evidemment le Portugal, l’Espagne et la Grèce sont les principaux pays de niche de ce secteur prometteur. Désormais, le nombre d’investisseurs à la quête de prêt pour acheter un bien immobilier dans l’un de ces pays a doublé entre 2019 et 2021. Cependant avant de se lancer dans les démarches pour l’obtention du crédit pour un achat immobilier, il est important de prendre connaissance de certains points.

La législation en vigueur dans le pays

La première étape consiste à  se renseigner sur la législation en vigueur dans le pays d’acquisition de la propriété. En effet, les pays européens sont loin d’être égaux en ce qui concerne le règlement intérieur en termes d’investissement. Vous devez donc vous assurez que ce territoire sera favorable à la mise en place de votre projet. Vous devez connaître avec précision les conditions financières pour l’achat d’une propriété par un étranger résidant sur le territoire ou non-résident. Les formules juridiques qui régissent l’achat, ainsi que le partage de la propriété sont des facteurs de choix pertinents. En effet, les droits de succession, ou de copropriété peuvent différer de ceux appliqués en France.

Les dispositions financières applicables

Cette approche concerne les règles civiles appliquées dans le pays. Par ailleurs, la fiscalité pour les différentes variantes de logement est à prendre en considération. Il s’agit ici de s’informer à propos des frais d’acquisition, et du taux d’imposition des plus-values pour un logement locatif par exemple. La fiscalité de certains pays peut être conforme à celle de la France, de la même manière que le contraire est possible. Il est donc impératif de vérifier tous les paramètres avant de jeter son dévolu sur un pays. Enfin, vous devez considérer les conditions de transfert de capital en cas de revente du logement.

Les solutions pour obtenir un prêt pour l’achat d’un immobilier

A présent que vous avez identifié le pays d’acquisition de votre immobilier, il est temps de penser à la source de financement. Ainsi, trois solutions de financement s’offrent à vous :

• Le prêt hypothécaire chez une banque en France ;
• Le prêt in fine ;
• Et en dernier recours, le prêt direct auprès d’une banque locale.

Le prêt hypothécaire

Le prêt hypothécaire est possible lorsque vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier. En effet, lors de la demande de ce type de prêt, la banque exige de la part du client une garantie sur une propriété que ce dernier détient en France. Cependant, le bien choisi ne doit pas être mis en garantie sur un autre prêt. Faute de quoi, il ne sera pas accepté par la banque. Néanmoins celle-ci peut décider de procéder au rachat du crédit précédent afin de d’obtenir une garantie unique sur le patrimoine. Dans un cas comme dans l’autre, le montant du crédit obtenu est inférieur à la valeur du bien hypothéqué.

Le prêt in fine

Outre le prêt hypothécaire, vous pouvez opter pour un prêt lombard dans une banque française. Ici, la garantie à soumettre à la banque ne concerne pas un bien immobilier mais le nantissement d’une épargne personnelle ou d’un contrat d’assurance-vie. Au cours du contrat, l’épargne est bloquée en partie ou en intégralité par la banque jusqu’à l’acquittement. Ainsi pour le prêt immobilier, vous obtenez une somme inférieure ou égale à l’épargne nantie.

Le prêt avec une banque locale

Si vous trouvez les exigences des banques françaises épouvantables, vous pouvez toujours demander un prêt auprès d’une banque implantée dans le pays d’acquisition. Cependant, vous devez prendre conscience du risque que cela représente d’obtenir un crédit immobilier à l’étranger. Tout d’abord, vous devrez faire face à la réticence des banques étrangères qui hésitent à octroyer des prêts immobiliers aux étrangers. Aussi, il est possible que la banque exige la traduction des documents constitutifs du dossier de demande de prêt. Ce qui vous ramène à des dépenses supplémentaires dans le cadre de la collaboration avec un traducteur. De plus, rien ne vous garantit que le taux d’emprunt sera à la hauteur de vos attentes. Enfin, la suivie du dossier ainsi que la présence aux rendez-vous seront beaucoup plus compliquées.